智慧双录解决方案

方案概述

如今金融客户异地化、海外化、年轻化,急需满足24小时随时随地业务办理,更快的生活及工作节奏,要求更高的业务办理自主性、高效性、体验性;业务快速发展,多产品多办理量,需要高并发业务办理支持;业务发展所带来的人力需求量和人力成本激增,急需智能化进行辅助进行降本增效;规范产品代销,回流客户资源。

传统双录结合AI技术,可以打造随时随地、想办就办,自主、高效、高并发、低成本的双录解决方案,规范各大产品代销机构产品销售流程,并通过双录进行客户回流,构建与终端客户的直联通道。

业务背景

“金融双录解决方案”是为了金融机构风险揭示,开户,销户等业务场景需要,非现场需配套留痕机制的要求的⼀套应用系统,能够对金融交易过程进行风险揭示,并全⾯实时录音录像,记录业务办理的全过程。“⾳视频+见证”,规范销售行为,实现业务留痕,保障交易双方的利益。

除基本“双录”功能外,金融智慧双录解决方案可拓展应用于投顾、面签、保险定损等多个业务办理场景,以往需要本人携带大量资料多次往返金融网点办理的业务,通过视频见证系统远程就能办理,省时省力,帮助泛金融平台提高服务效率、降低运营成本。

双录业务应用行业指导政策:

1.银监办政策:

(银监办发[2017] 110号)《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》

(银监办发[2019] 194号)《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》

2.保监会政策:

(保监发[2017] 54号)《保险销售行为可回溯管理暂行办法》

2019年6月11日,江苏银保监局印发《关于深入推进人身保险销售行为可回溯管理的通知》(苏银保监发[2019]101号)

(苏州银保监发[2019]40号)《苏州深化保险销售过程现场同步录音录像工作试行办法》

《苏州市保险行业协会关于印发苏州保险销售过程现场同步录音录像流程、用语示例及销售专区建设标准指引的通知》

2019年4月19日,珠海银保监分局《关于印发加强保险销售行为可回溯管理实施意见的通知》珠银保监发[2019]13号

解决方案

传统双录结合AI技术,可以打造随时随地、想办就办,自主、高效、高并发、低成本的双录解决方案,规范各大产品代销机构产品销售流程,并通过双录进行客户回流,构建与终端客户的直联通道。

传统的双录产品大多数只能录制音频视频、现场签署合同,或只具备一项AI技术能力,而智慧双录结合多项丰富的自研AI技术,有着灵活组合的底层算法服务,提供移动端SDK、H5集成等能力,使平台用户能够利用移动端设备,自助式地完成录制音视频、身份认证、风险揭示、电子签署协议等一体化的整个认证留档过程,改变了传统的双录体验,显著提升了双录的效率。

智慧双录方案,一是符合银保监会的双录合规要求,包括双录过程中实时风险播报提示、应急预案与备用服务等容灾措施符合监管规定、音视频文件可永久保存等;二是双录体验完全自助化,大量节省人力成本,提升效率;三是底层AI技术丰富,可将人脸、语音、唇语、活体、OCR识别等多种AI技术随意组合,有95%以上的识别准确率,能够保障双录真实有效,规避风险。”

智慧双录技术不仅能够完整还原交易过程、进行风险提示,还将朝着“人机协同体系”的方向发展,为事后追责提供凭证时效更长的可回溯功能,融入AI的双录相比于之前的传统手段进一步升级改造了SDK算法,增加了红外扫描、活体验证的功能,实现体态识别、行为解读以及合规性验证等功能,可谓是上了一层“双保险”,因此对服务器GPU性能和结构化、非机构化数据存储以及读取能力提出更高的需求,



智慧双录通过双录认证中的AI录制辅助和AI实时质检,保证业务办理的流程合规、双端身份合规、产品及风险揭示合规、客户真实意愿合规等;通过双录系统只做AI技术验证、全程不留存客户信息、并针对过程数据采用数据加密,保障客户信息安全的要求;通过全套双录产品及基础引擎的纯私有化部署,保障信息化系统的完全自主可控,智慧双录可提供AI远程双录(人人双录)、AI自助双录(人机双录)和AI专区双录3大产品,通过产品协同,能在最大程度突破人力限制,提高业务并发量、降低双录成本、保障双录质量。同时,我司双录产品支持SDK和H5等形式的集成,可满足行方全渠道、全系统、全终端应用。并且可根据客户需求,动态选择私有化、SAAS化、混合云三种部署方式。

一是完全符合银保监会的合规要求,包括双录过程中全流程实时‘人脸+声纹’双身份核验、实时风险播报提示、应急预案与备用服务等容灾措施符合监管规定等。

二是底层AI技术更丰富,能够在活体检测、人脸识别、人证合一、声纹识别、唇语识别、完整人脸检测、五官定位、ASR语音识别、NLP自然语音处理、TTS语音合成等多重技术的加持下,向用户提供随时随地、自主高效、高并发、低成本、体验好的双录方案。

三是数据安全更有保障,双录后台不留存任何客户信息,只做技术核验比对,数据统一存储于客户方影像平台,全流程数据传输采用数据加密技术,保证过程数据不会泄露。”

24小时业务双录支持、通过AI技术实时合规质检、一次通过率高达95%+、双录及质检成本降低60%+、客户满意度85%+,智慧双录,立足于服务“银行、保险、信托、基金、证券”等金融机构,聚焦金融展业全场景,如理财认购、首次风评、远程开户、信贷反欺诈、投保双录等,通过“RTC实时音视频通信+AI人工智能算法+RPA流程自动化机器人”三大技术融合驱动,构建了创新AI智慧双录,包含实名认证、AI专区双录(也称为AI现场双录)、AI远程双录、AI自助双录、AI智能质检 5大应用场景;以及“客户和工作人员的真身份、交易产品为真产品、澄清产品的真实用途、采集客户的真实意愿、完整证据链的真实交易、业务办理全过程的真正合规”等6大真实保障。

智慧双录业务系统的应用场景:

专家理财投顾:通过视频通话,向金融体系内的投资顾问远程面对面沟通咨询

见证面签:用户只需通过手机电脑等便携设备,与银行、证券、保险等行业的客服人员视频对话,就能完成线上面签。

自助办理,单向面签:金融机构通过PPT演示和语音播报的形式,让用户在PPT和语音的引导下,自行远程办理开卡、开户等简单业务。

金融双录,风险揭示:在金融交易过程中,通过视频见证,PPT演示和语音播报结合的方式,在风险揭示环节可全面实时的录音录像留底,记录业务办理的全过程,可回溯。

远程出险,保险定损:在事故发生后,车主通过微信小程序等终端用视频方式直连核损人员,保险坐席远程引导完成查勘和定损工作,快速推进赔付流程。

客户收益

1)结合机器人提供7*24小时展业双录认证服务,延长业务办理时长,给予客户更高时间灵活度;

2)通过AI驱动,实现双录过程中的实时合规质检,质检结果实时反馈,无需等待,打造0时延质检体验;

3)利用AI录制辅助减少工作人员操作失误风险,同时结合AI实时质检,针对双录过程中的不合规行为进行实时纠偏,大幅提升双录合规质量,双录一次通过率高达95%以上;

4)在双录环节,以及双录完成后的质检环节,引入机器人,由机器人替代人工,大幅降低双录成本;

5)通过更自主的办理、更流畅的双录认证服务、0时延的实时质检反馈,极大的提升了用户体验,从而大幅提升用户满意度。

伙伴介绍

北京有限元科技有限公司隶属于中科金集团,是一家基于人工智能和大数据技术驱动的科技企业。公司汇聚了一大批专注于深度学习、计算机视觉、智能机器人、语音识别、风控与大数据等领域的资深技术专家,通过在人工智能领域的不断创新和研发,积极推动社会发展和产业升级,为企业客户最大化创造价值并实现创新转型。

有限元科技坚持以“连接智慧、引领创新”为使命,拥有自主研发的自然语言解析、智能语音、活体识别三大核心技术。得助智能,是有限元科技专为企业客户打造的全场景智能化服务平台。产品方案包括AI智慧双录、大数据风控、智能交互、智能RPA、智慧视频等。凭借深厚的行业专业知识积累,领先的人工智能和大数据技术,高质量的交付体系和较佳的服务能力,获得了客户一致好评与青睐。

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